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这些人深知自己的痛苦，并乐于分享。众所周知，苦难喜欢有人陪伴。

我们不妨先做个设想，首先能治得了别人的，前提得能控制得了自己。

概要：深耕县域、就业农村特征有所增强，会否影响利润、不良率（接待善良杠杆游戏）

撰文|张银银&裁剪|欣欢然

2023年9月20日，在接纳造访半年后，农行国外金融部原巡逻员刘燕忠被“双开”。干系部门清晰结案件的干系情况。

前段技巧靠拢写企业中报时，好几个杆友留言说谈谈农业银行。底本以为东谈主家中报都发布泰半个月，同期也写过不少银行了，除了个别策画问题较大的银行，总体杠杆游戏以为都差未几，算了吧不写。

既然有这样个事，农行善良度颇高，今天也曾谈谈农业银行2023年的中期功绩。澄澈极少，刘燕忠这个位置对该行的功绩影响很小的，不要假想太多。

1、营收微增，进款增长幅度高于贷款

2023年上半年，农业银行录得营收约3658亿元，2022年同期该数字为3627亿元支配，昭着增长不高，增幅仅有0.8%，不外话说回归，能增长的银行都进攻易。

值得一说，2021年同期，农业银行的营收为3655亿元支配，也即是说2023年同期基本回到2021年同期水平。

具体看营收的大头：利息净收入是营收的最大构成部分，占2023上半年交易收入的79.4%，为2904.21亿元，同比减少97.56亿元，2022年同期该数字为3001.77亿元，同比下滑3.3%。

其中界限增长导致利息净收入加多382.76亿元，利率变动导致利息净收入减少480.32亿元。

农业银行的中报清晰，2023上半年，该行净利息收益率1.66%，净利差1.49%，同比分别着落36个和37个基点。

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净利息收益率和净利差同比着落主如果由于：

1）受本行救援实体经济以及个东谈主住房贷款等存量财富抓续重订价等影响，繁殖财富收益率着落；

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2）受市集环境影响，付息欠债付息率上涨。

利息收入方面，2023上半年，农业银行收尾利息收入6010.81亿元，同比加多583.50亿元，主如果由于繁殖财富平均余额加多53,956.96亿元。

利息开销为3106.60亿元，同比加多681.06亿元，杠杆游戏属目到农行的诠释，主如果由于付息欠债平均余额加多51,474.80亿元。

收尾2023年6月末2024年太阳城娱乐轮盘，农业银行披发贷款和垫款总数217,919.05亿元，较2022年末加多20,280.78亿元，增长10.3%。

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与此同期，农业银行接管进款余额282,310.53 亿元，较2022年末加多31,100.13亿元，增长12.4%——进款增长幅度高于贷款，这是许多银行的一样情况。

在2024年欧洲杯决赛中，意大利队对阵英格兰队，比赛进行到下半场补时阶段，英格兰队在一次反击中取得了领先，意大利队急忙发起猛攻，终于在最后一刻凭借一个闪电进球扳平比分，随后在点球大战中4-3战胜英格兰队，夺得冠军。

贷款出去才有钱赚，进款多太多则是要付利息出去的，这势必影响得益。

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从客户结构上看，个东谈主进款占比着落1.3个百分点至59.3%。

从期限结构来看，活期进款占相比上年末着落3.8个百分点至44.7%。

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2、职工减少，业务及惩处费却增长

营收微增同期，农业银行的业务及惩处费1000.99亿元，相较于2022年同期的944.11亿元，增长了56.88亿元，增幅6.0%。

2023上半年，农业银行的资本收入比27.37%，同比上涨1.34个百分点。

需要属目极少，收尾2023年6月末，农业银行共有在任职工444,932东谈主，其中境外分子行及代表处755东谈主，概括化策画子公司及村镇银行8319东谈主。

而杠杆游戏翻阅农业银行2022年中报发现，收尾2022年6月末，该行共有在任职工450,299 东谈主，其中境外分子行及代表处722东谈主，概括化策画子公司及村镇银行9151东谈主。

最初总职工数较2022年同期减少了5000多东谈主，其次细节中袒露，概括化策画子公司及村镇银行的职工数亦然减少的。

回到刚才说的，职工减少了，关联词业务及惩处用度却是增长的。同期，业务及惩处用度增长了，对营收的匡助却不彰着。

1）尽管职工减少了数千东谈主，农业银行的分支机构也曾增长的，收尾2023年6月末，该行境内分支机构合计22,838个，包括总行本部、总行交易部、4个总行专营机构、4个研修院、37个一级分行、408个二级分行、3320个一级支行、19,017个下层交易机构以及46个其他机构。

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共有13家景外分行和4家景外代表处。

2）而2022年同期，农业银行境内分支机构合计22,804个，包括总行本部、总行交易部、4个总行专营机构、4个研修院，37个一级分行（含新疆兵团分行和5个直属分行），405个二级分行（含省会城市行、省分散行交易部），3340 个一级支行（含直辖市、直属分行交易部，二级分行交易部），18,962个下层交易机构（含15,430个二级支行）及50个其他机构。

共有13家景外分行和4家景外代表处。

3、深耕县域、就业农村特征有所增强，会否影响利润、不良率

如上要素概括影响下，农业银行2023上半年录得包摄净利润1332亿元露面，2022年同期为小1288亿元，同比增长3.5%——该增长起码比营收增长要好。

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如果看农业银行2023上半年的交易细节，也曾很特地想。比如中报清晰，各大区域的营收、占比险些都是增长的，惟有总行——这可能和该行的里面调度、筹备口径关筹议。

最道理的要数县域和城市金融营收体量的变化。2023上半年，农业银行县域金融业务收入1793亿元支配，占比49%。2022年同期该数字为1595亿元露面，占比44%。

城市金融业务营收1864亿元多，占比51%。2022年同期该数字约为2032亿元，占比56%。

固然富稀有字也曾城市金融略多，但农业银行深耕县域、就业农村的特征也曾有所增强。而这些道理的细节，是否影响利润、不良率？

1）详实来说，收尾2023年6月末，农业银行的县域公司类贷款（不含单子贴现）余额47,081亿元，较2022年末加多7436亿元。

而2022年同期，县域公司类贷款（不含单子贴现）余额37,701亿元，较2021年末加多4017亿元。

这个增长的富稀有字、幅度，照实不一般。

2）收尾2023年6月末，县域个东谈主贷款余额 32,659亿元，较2022年末加多3074亿元。

2022年同期，县域个东谈主贷款余额 29,115 亿元，较2021年末加多2322亿元。

3）收尾2023年6月末，832个脱贫县贷款余额1.92万亿元，较2022年末增长13.6%；国度乡村振兴要点帮扶县贷款余额3646亿元，较2022年末增长15.8%。

2022年同期，832个脱贫县贷款余额1.61万亿元，较2021年末加多1398亿元；国度乡村振兴要点帮扶县贷款余额2956亿元，较2021年末加多296亿元，增速11.1%，高于全行各项贷款平均增速1.6个百分点。

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作念这些事是农业银行的天职之事，同期农业银行相对亦然专科的。不外话说回归，杠杆游戏在想，1、2年后，这些加多较多的县域、扶贫类贷款，不良率情况会奈何？到时的利润会受何影响？

2023年 6月，农业银行不良贷款余额2943.87 亿元，较2022年末加多 233.25亿元；不良贷款率1.35%，较2022年末着落0.02个百分点。

善良类贷款余额3131.59亿元，较2022年末加多253.60亿元；善良类贷款占比1.44%，较上年末着落0.02个百分点。

从不良贷款的地域结构看，总行、长三角、西部地区、境外过头他的不良率有所进步。

具体来说，农业银行总行不良率为0.28%，2022年末为0.2%。长三角的不良率为0.67%，2022年末为0.65%。西部地区1.87%，相比高，2022年末为1.86%。境外过头他不良率1.77%，2022年末为1.62%。

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本文未标注出处的财务图表，均源自农业银行关联公告，特此阐述并致谢

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